Телефонное мошенничество: «банк», «ФСБ» и «безопасный счёт»

Кто на самом деле с вами разговаривает?

Наёмный оператор — низовое звено индустрии. Расследования устройства мошеннических колл-центров, сведённые в упомянутой статье Википедии (по состоянию на 2025 год), описывают полноценные офисы с иерархией: администраторы, HR-менеджеры, ИТ-специалисты, менторы, которые обучают новичков. Внутри — тренинги, система мотивации, проверки на полиграфе и соглашения о неразглашении. Это не одиночка с телефоном, а компания со сменами и планом продаж, где «продукт» — ваши деньги.

Отсюда и фирменный приём — передача трубки по цепочке. Сначала с вами говорит «оператор банка», потом он «переключает на следователя», затем подключается «специалист Центробанка». Смена голосов и «инстанций» имитирует работу настоящей системы и утяжеляет легенду: кажется, что делом занимаются сразу три ведомства. На деле все три голоса сидят в соседних креслах одного зала.

Разговор с вами — не импровизация, а отработанный процесс, который оператор повторяет десятки раз за смену. Поэтому «переспорить» его не получится — на любой ваш аргумент в скрипте есть ответ. Единственный выигрышный ход — не играть: положить трубку.

Почему «безопасного счёта» не существует?

«Безопасный счёт» — термин из мошеннического скрипта, а не из банковской практики: ни в одном банке, ни в Центробанке такого продукта нет. Банк России говорит об этом прямо: «безопасных счетов» не существует, сотрудники Банка России не звонят гражданам и не проводят операции по счетам физлиц (памятка «Мошенники звонят под видом Центробанка», cbr.ru, по состоянию на 2025 год).

Логика тут простая, и её стоит проговорить один раз, чтобы больше не сомневаться. Если деньги лежат на вашем счёте, они уже под защитой банка — никакой перевод не сделает их «защищённее». Единственное, что меняет перевод на чужой счёт, — владельца денег. «Спасая» средства по инструкции из телефона, вы своими руками совершаете именно ту кражу, которой вас пугали.

У схемы есть вариант с кредитом, и он опаснее прямого перевода. Жертве объясняют: «мошенники подали заявку на кредит от вашего имени — чтобы её отменить, оформите кредит сами и переведите деньги на резервный счёт». Это абсурд с точки зрения банковских процедур — «отменить» чужую заявку встречным кредитом невозможно, — но в состоянии паники логика не работает. Итог: человек теряет не свои сбережения, а заёмные деньги, и остаётся с долгом перед банком, который вернуть через антифрод-механизмы гораздо сложнее.

Формулировки в скрипте меняются, суть — нет. В июле 2026 года Банк России предупредил о свежей версии этого же приёма: счёт предлагают не «спасти», а «обновить» или «заменить», причём деньги требуют снять наличными и внести через банкомат. Разбор события с датами и таблицей фраз — «Замена счёта в Центробанке».

Какие новые схемы появились в 2025–2026 годах?

Главные перемены последних двух лет: мошенники ушли из обычной телефонии в мессенджеры, научились заставлять жертву звонить первой и начали подделывать голоса знакомых. Совокупный ущерб россиян от мошенничества в цифровых каналах за 2025 — первую половину 2026 года превысил 600 млрд рублей, а главными схемами остаются телефонное мошенничество, фейковые сделки на досках объявлений и лжеинвестиции (оценка компании F6, CNews, 25 июня 2026 года). Разберём векторы, с которыми вы, скорее всего, столкнётесь.

Мессенджеры: WhatsApp, Telegram и MAX

13 августа 2025 года Роскомнадзор заблокировал голосовые звонки в WhatsApp и Telegram, назвав их основными голосовыми сервисами, используемыми для мошенничества и вымогательства у россиян (Meduza, 14 августа 2025 года). Казалось бы, канал закрыт — но уже на следующий день после блокировки были зафиксированы мошеннические звонки через государственный мессенджер MAX, а к сентябрю журналисты отметили массовую скупку аккаунтов MAX в даркнете («Новая газета Европа» и The Moscow Times, 5 сентября 2025 года).

Платформа отвечает блокировками: центр безопасности MAX в июле 2025 года заблокировал более 10 тысяч номеров мошенников, а за сентябрь — свыше 105 тысяч подозрительных аккаунтов и более 350 тысяч вредоносных файлов; за попытку мошенничества аккаунт блокируют пожизненно («Коммерсантъ», октябрь 2025 года). Вывод для вас практический: сам по себе мессенджер — любой — не гарантирует, что звонящий тот, за кого себя выдаёт. Госорганы и банки не решают вопросы по вашим счетам звонком в мессенджере вообще.

«Обратный звонок»: жертва звонит сама

В марте 2026 года зафиксирована схема, обходящая главную защиту — настороженность к входящим. Человеку присылают письмо или уведомление о «взломе аккаунта Госуслуг» с номером «службы поддержки». Испуганный человек перезванивает сам — и попадает в тот же колл-центр (CNews, 10 марта 2026 года). Приём снимает недоверие («я же сам позвонил») и заодно обходит банковские антифрод-фильтры, которые анализируют входящие вызовы. Запомните зеркальное правило: номер «поддержки» из письма о взломе — это номер мошенников. Телефоны ищите только на официальном сайте сервиса.

«Продление сим-карты»

Звонящий от имени крупного оператора связи сообщает, что «истекает срок действия сим-карты или договора», и просит назвать код из СМС «для продления». Схема описана ещё в 2023 году («Известия», 5 сентября 2023 года), но живёт до сих пор — в конце 2025-го её переупаковали под кражу доступа к Госуслугам, о чём предупреждали региональные госорганы (муниципальные предупреждения, декабрь 2025 года). Суть обмана в одном факте: сим-карты и абонентские договоры бессрочны, «продлевать» их не нужно. Код же, который у вас просят, — это код входа в Госуслуги или онлайн-банк либо подтверждение переадресации, после которых на вас оформляют кредиты и займы.

Двухэтапная схема со «взломом Госуслуг»

Самая коварная конструкция 2025 года — двухходовка, где второй звонок «разоблачает» первый. Сначала звонит «оператор связи», «управляющая компания» или «поддержка Госуслуг» и выманивает код из СМС. Затем — второй звонок: «сотрудник Госуслуг, Росфинмониторинга или ФСБ» сообщает, что предыдущий звонок был мошенническим и ваш аккаунт «взломан». Дальше — знакомый сценарий «спасения денег»: жертву доводят до перевода средств или передачи фото банковских карт (разбор в базе знаний «Кибрарий» Сбербанка, 2025 год). Дьявольская деталь: второй звонящий говорит чистую правду — первый звонок действительно был мошенническим. Правда работает на доверие, и человек, только что осознавший ошибку, отдаёт деньги «спасителю» из той же команды. Что делать, если доступ к Госуслугам уже утёк, мы разбираем отдельно — пилар про взлом Госуслуг. А если разговор свернул к просьбе установить файл и приложить карту к телефону, это уже другая ветка — NFC-вирусы и кража через бесконтактную оплату.

Сценарии против пенсионеров и курьеры за наличными

Против пожилых людей работают многоуровневые постановки. Типовая цепочка из предупреждений МВД: сначала звонок «из отдела кадров бывшего работодателя» о «перерасчёте пенсии» с просьбой продиктовать код из СМС, затем — «следователь ФСБ» с легендой «на вас пытались оформить кредит» и требованием «помочь следствию»: перевести деньги или передать их курьеру («Литературная газета» по материалам МВД, ноябрь 2025 года). МВД в тех же материалах фиксирует три железных признака обмана: настоящие силовики не проводят «оперативные мероприятия» через мессенджеры, не запрашивают геолокацию и не присылают курьеров за наличными. Курьер у двери «от следователя» — стопроцентный маркер мошенничества; если такое происходит с вашими родителями прямо сейчас — звоните в полицию по номеру 102.

Отдельно стоит разобрать саму приманку. «Перерасчёт пенсии», «неучтённый стаж», «положенная вам компенсация» — это не случайные предлоги, а целое семейство сценариев, где обещают деньги от государства и просят за них заплатить или назвать код. У них своя механика и свои способы проверки, поэтому мы вынесли их в отдельный разбор: фейковые госвыплаты. Если разговор начался со слов «вам положена выплата» — вам туда.

Дипфейки: голос «родного человека»

Знакомый голос в трубке больше не доказательство. Механика такая: мошенники взламывают аккаунт в Telegram, берут из переписок старые голосовые сообщения и клонируют голос владельца — для убедительной подделки достаточно примерно трёх секунд записи. Потом контактам жертвы рассылаются «голосовые от знакомого» с просьбой одолжить денег. С начала 2026 года жертвами дипфейк-мошенничества стали около 4 тысяч человек, а на 2026 год эксперты прогнозируют рост дипфейк-звонков, имитирующих голоса знакомых уже в реальном времени («Фонарь» по данным МВД и «Ведомости», июнь 2026 года). Сам приём не нов — подделку голосовых в Telegram РБК описывал ещё в январе 2024 года, — но качество и массовость выросли на порядок. По отчёту ЦБ за 2025 год дипфейки использовались примерно в каждом десятом случае мошенничества («Российская газета», 16 февраля 2026 года). Защита проста и аналоговая: перезвонить человеку по обычному номеру или задать вопрос, ответ на который знает только он.

Отдельный смежный вектор — трояны: по данным F6, около 1,5 млн Android-устройств россиян заражены вредоносным ПО, причём 85% заражений приходится на трояны Mamont и SpyNote (CNews, 25 июня 2026 года). Заражённый телефон сливает СМС-коды без всяких звонков — поэтому приложения ставьте только из официальных магазинов, а APK-файлы «для проверки» из мессенджеров не открывайте никогда.

Какие фразы выдают мошенника?

Мошенника выдаёт лексика: скрипты у всех колл-центров похожи, и набор дежурных фраз известен наперечёт. Банк России опубликовал список выражений, после которых нужно немедленно вешать трубку: «специальный или безопасный счёт», «сотрудник Центрального банка», «оформлена заявка на кредит», «идут следственные действия», «ваши деньги пытаются похитить» (РБК, декабрь 2023 года; актуальная памятка — на cbr.ru). Мы дополнили список формулировками из схем 2025–2026 годов и расшифровали, что каждая фраза означает на самом деле.

Что ответить звонящему и как его проверить?

Единственная проверка, которая работает всегда: положить трубку и перезвонить самостоятельно — в банк по номеру с обратной стороны карты, оператору связи через официальное приложение, в полицию по номеру 102. Не «перезвонить на номер, с которого звонили», а набрать официальный номер своими руками. Спорить, задавать каверзные вопросы и «выводить на чистую воду» не нужно: у оператора в скрипте есть ответ на любой ваш аргумент, а каждая лишняя минута разговора — работа на его сценарий.

Если разговор трудно оборвать молча — потому что голос «официальный», а бросать трубку кажется грубостью, — заготовьте одну фразу и произносите её дословно, без вариаций. Подойдёт любая из трёх:

• «Я перезвоню в банк сам по номеру с карты. До свидания» — и сразу отбой, не дожидаясь ответа;
• «Все вопросы — письменно через официальное приложение банка» — на любые возражения повторяется без изменений;
• «Я не решаю финансовые вопросы по телефону» — универсальный ответ и для «банка», и для «следователя», и для «оператора связи».

Смысл заготовки в том, что она не даёт скрипту зацепки: оператору не с чем работать, когда собеседник не спорит, не оправдывается и не задаёт вопросов. Настоящему сотруднику любая из этих фраз не помешает — он спокойно примет разговор через официальный канал.

С 1 сентября 2025 года у вас появился ещё один инструмент — маркировка звонков. Все вызовы от организаций и ИП обязаны сопровождаться отображением названия компании на экране; за немаркированные обзвоны компаниям грозят штрафы до 1 млн рублей (закон № 41-ФЗ и постановление Правительства № 1300, обзор Контур, сентябрь 2025 года). Маркировка не касается личных номеров физлиц — и это само по себе фильтр: «служба безопасности банка», звонящая с обычного мобильного номера без подписи, — мошенники по определению. Обратное, увы, не гарантия: подпись снижает риск, но решение всё равно принимайте по правилу «перезвони сам».

Что делать в первый час, если назвали код или перевели деньги?

В первый час нужно сделать три вещи: заблокировать доступ (позвонить в банк), письменно потребовать возврат (заявление в банк — не позднее дня, следующего за днём уведомления банка об операции) и зафиксировать доказательства. Деньги после перевода не исчезают мгновенно — они движутся по цепочке подставных карт, и чем раньше ваши заявления попадут в антифрод-систему, тем выше шанс блокировки на промежуточном звене. Базовый порядок первых действий сведён по рекомендациям Банки.ру (июнь 2025 года), правовые сроки — по поправкам в 161-ФЗ.

Сомневаетесь, что из этого списка применимо к вашей ситуации, — пришлите её описание: ответим по существу, бесплатно.

Не понимаете, с какого шага начать в вашей ситуации? Опишите случай редакции через форму на странице возврата — сверим с базой схем и распишем порядок действий. Бесплатно и без «гарантий возврата», которых не бывает.

Куда сообщить о мошенническом звонке, если деньги целы?

Сообщить стоит, даже когда вы распознали обман на первой минуте и ничего не потеряли: каждая жалоба ускоряет попадание номера в блок-листы и помогает антифрод-системам, а вам занимает пять минут. Каналов четыре, выбирайте по ситуации.

1. Своему банку — если звонящий представлялся его сотрудником. Официальный номер с обратной стороны карты или чат в приложении; у многих банков в приложении есть отдельная кнопка для сообщений о мошенниках. Банк передаёт такие сведения в собственный антифрод и в обмен данными с ЦБ.
2. Оператору связи — жалоба на конкретный номер через приложение или салон оператора. Операторы блокируют номера массовых обзвонов и обучают на жалобах свои определители спама.
3. Банку России — через интернет-приёмную cbr.ru/reception/, особенно если звонящий представлялся «сотрудником Центробанка» или называл конкретную «финансовую организацию». Регулятор использует обращения граждан в том числе для пополнения списков нелегалов и инициирования блокировок.
4. В полицию — обязательно, если вы успели назвать код, продиктовать данные карты или перевести хоть что-то. Порядок подачи и зачем нужен талон КУСП — в инструкции «Заявление в полицию о мошенничестве».

Отдельный инструмент появится у всех разом: второй антифрод-пакет вводит «красную кнопку» для жалоб на мошенников на Госуслугах — какие нормы закона № 210-ФЗ уже действуют, а какие только включаются и с каких дат, сведено в разборе «Антифрод 2.0».

Как государство борется с телефонными мошенниками?

С 2024 года вокруг телефонных мошенников выстроена целая система барьеров: самозапрет на кредиты, «периоды охлаждения» для займов и переводов, лимиты на снятие наличных под давлением и обязательная маркировка звонков. Результат уже виден в статистике: по итогам 2025 года МВД впервые за последние годы зафиксировало снижение ИКТ-преступности — на 11,8% к 2024-му; дистанционные мошенничества сократились на 9%, дистанционные кражи — на 23,6% (МВД Медиа, январь 2026 года). Правда, деньги в ущербе пока растут: за 8 месяцев 2025 года граждане потеряли от киберпреступлений 134 млрд рублей против 116 млрд годом ранее (ТАСС по данным МВД, сентябрь 2025 года) — эпизодов меньше, но каждый удар стал больнее. Тем важнее включить персональные барьеры заранее.

Самозапрет на кредиты — главный из них. С 1 марта 2025 года любой гражданин может бесплатно запретить себе оформление кредитов и займов через Госуслуги, а с 1 сентября 2025-го — и через МФЦ (закон № 31-ФЗ, обзор РИА Новости, апрель 2025 года). Запрет начинает действовать на следующий день после заявления, а снимается только на второй календарный день — эта пауза специально задумана как защита от снятия запрета под давлением мошенников. На ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты самозапрет не распространяется. Механизм оказался массовым: с марта 2025 года россияне подали 22,4 млн заявлений, и к середине 2026-го действующий самозапрет имеют 20,8 млн граждан (РБК Инвестиции, 2026 год). Если звонящий пугает вас «заявкой на кредит», а у вас стоит самозапрет, — пугать его нечем. Порядок оформления через Госуслуги и МФЦ, а также развод, построенный на самой процедуре снятия, разобраны в посте «Самозапрет на кредит».

Летом 2026 года к этим барьерам добавился второй антифрод-пакет — Федеральный закон № 210-ФЗ от 26 июня 2026 года: лимит в 20 платёжных карт на человека, самозапрет на входящие международные звонки, «красная кнопка» на Госуслугах и право требовать возмещение с банка или оператора связи. Нормы включаются не одновременно, поэтому даты вынесены в отдельный разбор — «Антифрод 2.0»: что меняет закон 210-ФЗ и с какого числа.

Остальные барьеры работают автоматически — вот сводка, что и когда включилось.

Важная оговорка: ни один из барьеров не отменяет социальную инженерию. Более 94% хищений происходят потому, что человек сам выполняет инструкции из трубки (F6, июнь 2026 года), — а против добровольного, пусть и обманом добытого согласия техника бессильна. Барьеры выигрывают вам время: 4 часа до кредита, 48 часов до крупной суммы, 2 дня до перевода на подозрительный счёт. Использовать это время — уже ваша задача: положить трубку, рассказать близким, перезвонить в банк самому.